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第三方销售信托乱象违规返利成行业公开秘密

发布时间:2020-03-26 18:15:20 阅读: 来源:纱卡厂家

每经记者 李玉敏 发自北京

“今年银监会对银行理财资金的投向有了更严格的规定,加上银行几乎都不代销信托了,我们的佣金相比去年也涨了不少。”深圳某第三方理财机构的客户经理黄先生 (化名)对《每日经济新闻(微博)》记者表示。

随着佣金上涨,第三方理财机构之间的竞争也日趋激烈。为吸引投资者,返利的高低也成了第三方理财机构之间竞争的利器。

层层转手致佣金纠纷

近日,南方一家第三方理财机构的刘先生向《每日经济新闻》记者反映了一起佣金纠纷事件,暴露出第三方理财机构之间代卖信托等理财产品时多层通道、违规返利等混乱的局面。

据刘先生介绍,北京某客户想买一款新的信托产品,找到了北京某第三方机构的客户经理小王,小王手里没这个项目,把客户转给另一家第三方机构的小林,小林再转给了深圳的同事小卢,小卢又找到深圳某第三方机构的刘先生。客户被转了四五次手后到了刘先生的手里,而转手不是免费的,刘先生通过中间人给了小王7万元的费用。

据了解,在第三方理财机构看来,高端投资者是其核心竞争力。有资源的处于链条上端,可以收取推荐费,没资源的只能挣小钱。

作为食物链末端,刘先生终于撮合了客户在今年4月17日和信托公司签订信托购买合同并完成了打款,该信托也于当天成立了。可就在刘先生等着从信托公司获得收益时,却在4月23日被告知客户因为小王给的“礼物”太轻反悔了,并且又找了另一渠道重新和信托公司签订了一份合同,通过他介绍与信托公司之前签订的合同于是被宣布作废。

刘先生表示:“我也是从上海一家第三方理财机构拿到的这款信托。”上海这家理财机构曾承诺给他2.3%的收益,但只有口头的约定和短信凭证并无正式合同。最后,刘先生白白垫付了给下家7万元的介绍费。

刘先生认为,既然客户已签订了合同并完成了打款,交易就算完成,他应获得相应报酬。同一笔钱信托公司却和客户通过不同的渠道签订了两份合同,并且认定其中一份作废的做法存在问题。

普益财富信托业分析师范杰对记者表示:“这事把业内的潜规则几乎都暴露了。第三方给客户返利是违规行为,这涉嫌不正当竞争。而且监管层也不希望看到第三方直接去卖产品,它们只能做投资者服务。”

范杰还表示,这也反映出信托公司自己的销售定价问题,因为给第三方机构的佣金稍高,所以造成了第三方的违规返利。不过,第三方理财机构还处在发展初期,比较混乱,对这种事要有一定的容忍度,需通过行业内部的竞争来优胜劣汰。

返利成竞争杀手锏

“我养活了一大批理财经理,他们至少在我手上拿了几百万,但我只赚几万。不过,现在银行查得非常严格,有录音和视频监控,很多人都不敢做了。”黄先生对《每日经济新闻》记者表示,目前信托代卖过程中多层通道,理财经理之间相互介绍客户很正常,而且给客户返利也是行业内公开的秘密。

没有了银行的渠道,“返利”或变相赠送礼物就成了很多第三方理财机构竞争的杀手锏。互联网上,有很多第三方理财机构卖信托的信息,有的明确表示购买信托赠送礼品iPad。记者询问iPad是否可折算成现金时,一家网站的工作人员称:“可以要礼物也可以要现金,现金是千分之五,打款完成后打到你卡里。”

记者以客户身份随机咨询了几家第三方理财机构,被问及是否可返利时,对方均承诺在打款成功信托成立后可以返利。如购买300万元的信托产品,最低返利是千分之一,最高的千分之八。

(每经网)

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