公益性小贷遇发展难题

以贫困群体为目标的公益性小额信贷机构在中国的发展为何如此艰难?段应碧认为，从中国金融服务市场的现状来看，信贷需求差异很大，因此不能用一个笼统的小额信贷概念来看待中国的小微金融市场。当然，受中国金融准入和监管政策的影响，低端的金融服务市场仍处于供不应求的状态。因此，各种形式的小额信贷机构都有存在的必要和很大的市场空间。不同的市场需求主体有不同的生产生活特点，需要有相应不同的金融服务模式和产品。

据了解，主要以NGO形式存在的公益性小额信贷机构，平均单笔贷款普遍不超过10万元;而小额贷款公司平均超过100万元，传统商业银行的小微金融业务最高单笔贷款可达到2000万元。但如果按照国际普遍采用的小额信贷的界定标准(平均贷款额度不超过国家人均GDP4倍的标准)，国内大部分小额贷款机构可谓名不副实，却得到的政策支持力度最大，发展最快。

中国扶贫基金会是中国最早开展小额信贷业务的机构之一，2008年，中国扶贫基金会将小额信贷业务独立转型成为中和农信公司，实现了从项目型小额信贷向机构型小额信贷的成功转型。段应碧表示，中和农信的实践证明，在中国的贫困地区为贫困农户提供小额信贷服务是可行的。但相对于中国一亿多贫困农户来说，光有一个中和农信是不够的，我们应该研究如何鼓励和推动更多的公益性小额信贷机构的出现和发展。

针对公益小贷存在的难题，亚太普惠金融计划项目官员Reuben认为，穷人可能会面临还款困难问题，从而加重其经济负担。穷人银行网络(BWTP)理事长彰多拉(Chandula Abeywickrema)在接受记者采访时表示：“在为贫困人群提供金融服务的过程中，需要了解穷人的金融需求，并且提供他们所能理解的金融教育内容，在这些方面还需要进一步的尝试与努力。”

在谈到发展公益小贷的国际经验时，孟加拉国农村发展委员会(BRAC)创始人兼主席(Fazle Hasan Abed)阿比德也表示，普惠金融体系的打造需要各监管机构以及央行的扶持。他呼吁建立培养机制，鼓励和引导普惠金融体系建设。

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